Điểm chính: rủi ro đầu tư thường do người mua bảo hiểm chịu. Phí của quỹ là một lớp; phí bảo hiểm, quản lý hợp đồng, chi phí bảo hiểm và phí rút/giải ước là lớp khác.
Hợp đồng có thể liên kết với những gì?
Quy định Đài Loan cho phép nhiều loại tài sản như quỹ trong nước, quỹ nước ngoài, tiền gửi, trái phiếu và một số chứng khoán khác. Danh sách thực tế tùy từng hợp đồng.
Quỹ trong hợp đồng khác gì mua quỹ trực tiếp?
- Bạn có quyền đầu tư bên trong hợp đồng bảo hiểm, không phải tài khoản quỹ độc lập.
- Chi phí có thể gồm cả phí hợp đồng bảo hiểm và phí nội tại của quỹ.
- Hợp đồng có thể có quyền lợi bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim.
- Chuyển đổi quỹ tuân theo quy tắc và phí của hợp đồng.
Hai lớp chi phí
FSC yêu cầu công bố phí đầu kỳ, phí liên quan hợp đồng, phí đầu tư, phí cuối kỳ và các phí khác. Đồng thời phí quản lý và lưu ký của quỹ cơ sở được phản ánh trong NAV của quỹ.
Giá trị tài khoản
Giá trị tài khoản chịu ảnh hưởng của phí bảo hiểm đã nộp, kết quả đầu tư, phí hợp đồng, chi phí bảo hiểm, vay, rút tiền và giải ước. Với bảo hiểm nhân thọ, chi phí bảo hiểm có thể tăng theo tuổi.
Khi chọn hoặc chuyển quỹ
- Kiểm tra mục tiêu và rủi ro của quỹ.
- So sánh phí quản lý, lưu ký, phân phối và các chi phí khác.
- Kiểm tra nguồn phân phối thu nhập có thể đến từ vốn hay không.
- Chú ý rủi ro tỷ giá và mức độ trùng lặp với ETF/quỹ bạn đang nắm bên ngoài hợp đồng.
Đây là nội dung giáo dục. Hãy đọc điều khoản bảo hiểm, bảng phí và tài liệu quỹ chính thức trước khi quyết định.