負債收入比怎麼看？先用現金流判斷債務壓力

先算固定債務支出

可以把房貸、信貸、車貸與固定分期加總，再除以每月可支配或穩定收入。不同機構的定義可能不同，因此正式審核要看對方規則。

比率越高代表彈性越低

當收入的大部分先拿去還債，遇到失業、加息或家庭支出增加時，緩衝空間就會變小。

不要把信用額度當成收入

可借到的額度是負債來源，不是可持續收入。用新債填舊債可能暫時改善現金流，卻提高長期脆弱度。

搭配家庭預算一起看

單一比率無法呈現家庭扶養、保險與生活成本。把債務支出放進家庭預算後，會更接近真實壓力。

可以怎麼實際使用？

把文章中的概念放進試算工具，至少比較兩到三組不同情境。真正重要的是知道哪些輸入改變時，結果會跟著怎麼變。