🌪️ Rủi ro thứ tự lợi nhuận

Stress test thị trường khi nghỉ hưu

Một cú giảm lớn ngay năm đầu nghỉ hưu có thể khác rất nhiều so với cùng mức giảm sau vài năm thị trường tăng

Dữ liệu đầu vào

Danh mục tại thời điểm bắt đầu nghỉ hưu

Số tiền rút danh mục mỗi tháng năm đầu

Kịch bản giảm một lần đầu giai đoạn hưu trí

Lợi nhuận năm giả định sau cú giảm (%)

Tăng rút hằng năm / lạm phát (%)

Số năm mô phỏng

Danh mục còn lại cuối mô phỏng

—

Danh mục sau cú giảm ban đầu—

Danh mục sau năm 10—

Danh mục sau năm 20—

Thời điểm cạn vốn—

This is a scenario model, not a promise that a portfolio can sustain a given withdrawal rate or return. Taxes, inflation, longevity, healthcare, market paths and pension rules can materially change outcomes.

Công cụ này giúp bạn kiểm tra điều gì?

Dùng để thử sức chịu đựng của danh mục hưu trí khi thị trường giảm, lợi suất thấp hơn dự kiến hoặc lạm phát cao hơn.

Cách đọc kết quả

Đừng chỉ nhìn giá trị cuối kỳ. Hãy xem tài sản có cạn quá sớm hay không và mức chi tiêu nào cần điều chỉnh trong kịch bản xấu.

Ví dụ sử dụng: Chạy ít nhất ba trường hợp: cơ sở, lợi suất thấp hơn và cú giảm mạnh trong những năm đầu nghỉ hưu.

Giới hạn và điều cần xác nhận

Mô hình là đơn giản hóa và không dự đoán thị trường. Rủi ro thứ tự lợi nhuận thực tế có thể làm kết quả khác đáng kể.

Các phép tính được xử lý trên trình duyệt. Kết quả dùng cho lập kế hoạch và giáo dục tài chính, không phải phê duyệt tín dụng, quyết định thuế, quyền lợi bảo hiểm hay cam kết lợi nhuận.