借錢、保單借款或解約舊保單去買投資型保單？先看財務槓桿與保障中斷風險

借錢投保會多一層固定成本

投資報酬不確定，但貸款利息與還款義務相對固定，因此市場表現不佳時，現金流壓力可能放大。

保單借款不是免費資金

保單借款會產生利息，且可能影響契約效力或理賠金額，實際條件依原保單契約。

解約舊保單還有保障損失

舊保單終止後保障中斷；若未來重新投保，年齡、健康狀況與核保條件也可能改變。

金管會明確提醒避免高槓桿投保

主管機關提醒，若以貸款、保單借款或解約金購買投資型保險，應特別評估投資損失與財務槓桿疊加的風險。

投保前的實用檢查表

• 我是否真的需要這張保單提供的人壽／年金保障？
• 所有費用與扣款方式是否能用自己的話說明？
• 最壞情境下的帳戶損失與現金流壓力能否承受？
• 如果提早解約、部分提領或需要追加資金，契約會怎麼處理？