🧮 長照現金流
長照需求缺口試算器
用每月照護成本、家庭可負擔金額、政府／保險支援、照護年數與一次性支出，估算長照月缺口與總資金缺口。
輸入試算條件
估算長照總資金缺口
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每月照護缺口—
持續性缺口總額—
一次性缺口—
每月覆蓋率—
政府長照服務不是固定現金給付；商業保險也須符合保單條款才會理賠。
怎麼讀長照缺口試算結果？
「每月照護缺口」代表在目前假設下，每月照護成本扣掉家庭可負擔金額、政府／其他支援與保單每月給付後，仍需要另外準備的現金流；「持續性缺口總額」則把這個每月缺口乘上照護期間。一次性居家改造、輔具或搬遷支出，則另外和既有一次金／專款資產比較。
這個結果最適合拿來做情境比較，而不是當成唯一答案。可以先跑基本情境，再把每月照護成本提高、照護年數拉長，或把保單給付設得更保守，觀察總缺口變化。如果只要一個假設改動，資金缺口就大幅增加，代表目前計畫的安全邊際比較小。
壓力測試建議：至少保留「基本」「成本較高」「照護較久」三組情境。政府長照服務不是固定現金給付，商業保險也必須符合條款，因此不要把未確認的支援全部當成確定收入。
正式規劃時，還要把通膨、家庭照顧者的工作影響、現有資產流動性與保單理賠條件一起看。工具只做一般教育與今天幣值的簡化估算，不進行政府資格或保險理賠判定。