房貸試算的限制
本頁採本息平均攤還概念，未包含銀行開辦費、鑑價費、保險、階梯利率與個別銀行條件。
怎麼使用這個結果？
建議至少測試三組情境：保守、基準、樂觀。不要只看單一結果，尤其是利率、投資報酬率與未來收入都可能改變。
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房貸月付金怎麼算？本工具用本息平均攤還做情境估算
本息平均攤還會把本金與利息分散到剩餘期數，讓大多數月份的應繳金額相對穩定。利率越高、貸款金額越大，月付與總利息通常越高；年限拉長會降低每月壓力，但也可能讓總利息增加。寬限期期間通常以繳息為主，因此短期月付較低，寬限期結束後本金仍要在剩餘年限內攤還，月付會明顯跳升。
情境範例：800 萬、30 年、2.2%，不要只看第一個月繳得起
你可以先用基準利率算一次，再把利率提高 0.5、1 或 2 個百分點重新試算，觀察家庭每月結餘是否仍為正。對浮動利率房貸來說，這種壓力測試比只看當下銀行報價更重要。若還有車貸、信貸、保費、扶養支出與管理費，也應一起納入家庭預算，避免月付金單獨看起來合理，但整體固定支出已經過高。
寬限期不是少繳，而是把本金往後延
寬限期可以在買房初期降低現金流壓力，但總本金沒有因此消失。若期間只繳利息，寬限期結束後要在較短的剩餘期數攤還同一筆本金，所以月付會增加。使用工具時建議同時比較「有寬限期」與「沒有寬限期」兩種情境，並確認自己能承受寬限期結束後的月付，而不是只用前幾年的低月付決定買房預算。
核貸成數與工具算出的月付金是兩件事
實際房貸金額、利率、寬限期與核准條件仍由銀行依收入、信用、擔保品與政策決定。中央銀行目前對特定不動產貸款有選擇性信用管制，例如自然人第 2 戶購屋貸款最高成數自 2026 年 3 月 20 日調整為 6 成且無寬限期；其他類型也有不同限制。工具不會替你判定是否屬於管制案件，正式申貸仍應以銀行與央行規定為準。