提前清償前先看契約
部分貸款在綁約期內提前還款可能有違約金。本頁只估算本金下降後的利息效果，不處理個別契約費用。
怎麼使用這個結果？
建議至少測試三組情境：保守、基準、樂觀。不要只看單一結果，尤其是利率、投資報酬率與未來收入都可能改變。
資料會上傳嗎？
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提前還款省的是「未來利息」，不是把過去利息拿回來
工具先用目前剩餘本金、年利率與剩餘期數估算原本月付，再把你預計提前還掉的本金扣除，重新計算同樣剩餘期數下的月付與利息差異。越早降低本金、利率越高、剩餘期數越長，理論上能減少的未來利息通常越多；但已經支付過的利息不會因為提前清償而退回。
情境範例：有 50 萬現金，不一定全部拿去還房貸最划算
假設剩餘本金 500 萬元、利率 2.2%、剩餘 240 期，提前還 50 萬元確實可以降低後續利息與月付壓力；但若這 50 萬同時也是家庭的緊急預備金，全部拿去還款可能讓短期流動性變差。提前還款決策應同時比較利率、現金安全墊、其他高利率債務與未來幾年的大額支出。
先查契約：綁約、違約金與「縮短年限／降低月付」會影響結果
部分貸款在特定期間提前清償會收取違約金或其他費用，而且銀行在部分還本金後，可能讓你選擇降低月付、縮短年限，或依契約採其他處理方式。本工具採「剩餘期數不變、降低本金」的簡化模型，所以如果你的銀行做法是縮短期數，實際節省利息會不同。正式決定前應先向銀行確認清償試算表與費用。
先還高利率債務，常常比提前還低利房貸更急
若同時有信用卡循環、信貸或其他利率明顯較高的債務，應把「每還 1 元本金能省多少利息」放在一起比較。提前還款不是單純追求無債，而是資金配置問題：降低負債能帶來確定性的利息節省，但也會降低手上現金。最適合的方案通常是在利息成本與流動性安全之間取得平衡。